Varčevanje

 

 

Dejstva

Izbira ustreznega načina/načinov varčevanja naj temelji na našem odnosu do tveganja in realnih pričakovanjih.

Splošna načela varčevanja: razpršenost, medsebojna neodvisnost naložb, del likvidnih sredstev.


Običajni načini varčevanja

  • bančni depoziti
    • tveganje: običajno nizko
    • obresti: običajno do 4%
    • prednosti: zajamčena obrestna mera, visoka likvidnost
    • slabosti: nizka obrestna mera, v primeru (dolgoročnih) vezanih depozitov nelikvidnost sredstev

 

  • obveznice
    • tveganje: običajno nizko, odvisno od izdajatelja
    • povprečni donos: običajno do 6%
    • prednosti: dokaj visoka varnost, možnost trgovanja
    • slabosti: nizka donosnost

 

  • vzajemni skladi
    • tveganje: odvisno od naložbene politike, obvezniški nizko, mešani srednje, delniški višje, globalni srednje, specializirani visoko, v povprečju zmerno;
    • povprečni donos: 5-20%, običajno nižji pri obvezniških, višji pri delniških
    • prednosti: dokaj visoka varnost, visoka likvidnost
    • slabosti: donos ni zajamčen, možne izgube

 

  • delnice
    • tveganje: srednje do visoko, odvisno od vrste delnice
    • povprečni donos: 8-20% 
    • prednosti: visoki pričakovani donosi
    • slabosti: donos ni zajamčen, možne izgube

 

  • življenjsko (naložbeno, mešano) zavarovanje
    • tveganje: nizko
    • povprečni donos: nizek, odvisen od zavarovalnega produkta in zavarovalnice
    • prednosti: socialna preskrbljenost bližnjih v primeru smrti zavarovanca, varnost, možnost zajamčenega izplačila, predujem
    • slabosti: nelikvidnost

 

  • nepremičnine
    • tveganje: odvisno od lokacije in tipa nepremičnine
    • povprečni donos: odvisno od lokacije in tipa nepremičnine
    • prednosti: varnost (v primeru ugodne lokacije)
    • slabosti: stroški (vzdrževanje, zavarovanje, davki), visoka zakonska zaščita najemnikov in obdavčitev v primeru oddajanja

 

  • umetnine
    • tveganje: odvisno od poznavanja umetnin in trendov
    • povprečni donos: odvisno od trendov
    • prednosti: redkost, edinstvenost, možnost visokih donosov
    • slabosti: potrebno poznavanje umetnin in trendov, običajno dolgoročna naložba

 

  • drage kovine
    • tveganje: običajno nizko
    • povprečni donos: nizek do srednji
    • prednosti: redkost, varnost
    • slabosti: običajno nizka donosnost